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风险提示
北方金融         来源:北方金融        评论(人评论)
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参与网络借贷有风险,在您在做出接受网络借贷信息中介机构服务和出借/借款决策之前,请仔细阅读本风险提示告知书,全面认识网络借贷的风险和特性,认真考虑本服务存在的各项风险因素,并充分考虑自身的风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借/借款的决策。

 在您自愿接受北方恒道(天津)信息科技股份有限公司的服务即被认为保证您具有参与网络借贷应当具备的风险意识、风险识别能力和风险承受能力,您自愿承担由此带来的一切后果。

北方金融是由网络借贷信息中介机构运营的网络借贷信息中介服务平台(网址:www.beifangdai.com,包括以APP以及其他通过电子形式提供的操作环境,以下统称“北方金融”)。根据有关法律法规,网络借贷信息中介机构做出如下风险揭示及声明:

一、政策风险:

因国家宏观政策和相关法律法规规则发生变化以及监管部门对金融市场和网贷行业监管政策的调整,可能影响北方金融系统实时匹配交易功能服务的正常提供,亦可能影响借款的资金成本和履约表现,从而产生本息损失的风险。
二、信用风险:
北方金融不对借款项目本金和收益提供任何保证或承诺。借款项目中的任何其他交易方无力或无意愿按时足额履约产生的风险由相关方自行承担,与北方金融无涉。在发生不利情况下(可能但并不一定发生),可能不利于出借人实现借款项目的预期收益甚至本金遭受损失。
三、宏观经济及市场风险:
由于宏观经济形势变化、市场供求关系、利率变动、资产价值波动等不确定的未来市场变化,在发生不利情况下(可能但并不一定发生),可能不利于出借人实现借款项目的预期收益甚至本金遭受损失。
四、提前终止风险:
根据市场环境变化以及监管部门的要求,北方金融有权停止系统实时匹配交易功能,在提前终止情形下,出借人面临丧失投资及再投资机会的风险,借款人面临需另行寻找资金以及机会损失的风险。
五、信息传递风险:
北方金融将按协议约定进行信息披露,出借人/借款人应充分关注并及时主动查询借款项目相关信息,如未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得无法及时了解借款项目信息,由此产生责任和风险应由出借人/借款人自行承担。
六、不可抗力及意外事件风险:
包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争、黑客攻击、病毒感染等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件,对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,出借人/借款人须自行承担。
七、促成失败风险:
每次借款的促成需符合相关法律法规的规定和相关协议/规则的约定,可能存在不能满足成立条件从而无法成立的风险。
八、退出风险:
出借人提前退出某一借款项目的申请经北方金融确认后方可进行,经确认后出借人持有的借款项目将以债权转让方式通过北方金融进行转让。北方金融不对债权转让完成的时间以及债权转让能否全部成功实现做出任何承诺,出借人因债权转让申请未成功完成将面临资金不能变现、丧失其他投资机会的风险。
九、税收风险
对于借款项目所适用的税务政策,中国财政机关和税务机关尚未制定统一、完善的税务法律体系,且由于各地方政府税务机关存在执行不统一、稳定性差、缺乏足够的政策支持等特点,出借人的利息收入可能会因相应的税收政策的变化而受到不利影响。
十、管理风险
网络借贷信息中介机构的知识、经验、判断、决策、技能等,会影响其对信息的搜集、信息交互和对借款人的资信评估,将会影响出借人的利息收入,从而产生风险。

特别提示
前述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。



                                              关于P2P网贷风险的防范对策

      P2P网贷平台作为一种新型的民间金融借贷平台,它有效改善了信贷市场供求的平衡。但在P2P网贷平台发展的过程中,由于缺乏有效监管,网贷风险事件频发。本文将讨论P2P网贷现阶段较为突出的风险,并提出相关的防范对策。 

 一、P2P网贷发展现状及优势     

就P2P网贷的需求来看,目前为市场提供小额贷款的模式除了P2P网贷,小贷公司和民间借贷占据了重要的地位。相比较而言,一方面,网贷运营的成本远低于小贷公司,另一方面,其为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资渠道,最重要的是P2P网贷由于借助网络突破了时空的限制,在规模上的发展空间远大于以自有资本放贷的小贷公司。

而相对于传统的民间借贷,P2P网贷消除了向亲朋好友借款时欲说还休的尴尬,并且高度分散化的投资使得即便发生信用风险也不至于对贷款人构成太大影响。正因为这些比较优势,使得P2P网贷在小额贷款这一细分市场中迅速生长、发育乃至壮大。 

二、P2P网贷存在的风险 

P2P网贷在快速发展的同时,各类风险事件也频发。2013年10—11月的两个月时间内,全国就有30余家网贷平台陷人困境,近2O家倒闭,涉及信贷金额近1O亿元。造成网贷风险频发的原因主要有: 

(一)网贷平台自身的风险 

1.盈利能力风险。网贷平台创立初期往往难以盈利,运营成本较高,部分公司不得不面临倒闭的困境。

2.信用风险。多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务,这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会。 

3.非法集资风险。行业良莠不齐,无强有力的外部监管,平台机构有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。 

(二)缺乏有效的外部监管体系 

P2P网贷平台从成立至今,国家行政部门对其性质一直没有明确,国内也没有成立专门的监管机构进行监管。尽管部分地区的P2P网贷平台有当地的金融机构参与管理,但由于各地监管标准不一,且没有相应的法律法规进行规范。 

(三)征信系统不完善 

同国外模式相比,目前我国的信用体系仍处于初建阶段,国内缺乏类似于欧美的完善的个人信用认证体系。同时,央行的征信管理系统目前也并不允许网贷平台调用个人征信信息。因此,目前国内P2P网贷缺乏有效的外部监管和信用记录信息,风险控制几乎不得不完全依赖平台内部机制,行业内甚至有很多平台都只凭借贷款人提供的信息作为参考,由于个人信用信息缺乏准确性和可信度,从而大大提高了国内P2P网贷的运营成本和坏帐风险。 

(四)缺乏市场准入、准出的标准化制度 

现阶段的P2P网贷公司准入门槛较低,注册资本不受限,只需拿到工商局的营业执照,并在工信部门备案即可从事类金融业务,没有专门的金融机构予以监管;也没有规避风险的政策性的市场淘汰制度。因此行业内的机构良莠不齐,问题频出,这必定会使公众利益面临较大商业风险。P2P平台的市场退出制度是否合理有效将直接影响到借贷双方各自的切身利益,更会影响到金融市场的稳步发展,因此亟需对其进行规范化要求。 

三、P2P网贷风险的防范对策 

从长远来看,P2P网贷对于缓解由于银行信贷资源的稀缺性而造成的配置上的结构性矛盾,填补现有金融体系未能顾及到的中低端客户需求空白,满足中小微企业群体强劲的融资需求以及个体私人财产保值增值的投资诉求,提供了一条切实可行的金融创新途径。因此,其未来的发展及风险的防范关键是疏而非堵,本人认为可以通过以下对策进行引导与规范其科学发展。 1.建立外部监督体系。建议借助金融创安的模式,逐步建立对网贷平台的协调监督机制。

2.加强行业内部自律。

3.建立网贷平台之间的征信合作系统,逐步纳入央行征信系统

4.加强同第三方机构合作。

客户可以随时在第三方支付平台查看自己的资金动态,对资金流向了如指掌。所以说开通了资金托管后对平台是一个很大的进步,对于投资人也更加负责更加安全。

北方金融在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验,让您享受银行级别的安全保障;三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群;有效的入侵防范及容灾备份,确保交易数据安全。 

北方金融用户的所有个人信息都经过MD5加密处理,并且公司内部不同员工设置不同权限,防止内部工作过程中泄密客户信息。 

北方金融在任何情况下都绝不会出售、出租或以任何其他形式泄漏您的信息(逾期客户按照隐私规则被曝光相关信息的除外)。北方金融严格保护您的个人信息。

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